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        浙江買房貸款政策2020,浙江首套房和二套房貸款政策比例是多少

        2020-10-09 09:08:05 來源:現代語文網

        截止目前,浙江之前實施“限購令”的8個城市中,已有5城限購終結,剩余的舟山、臺州、衢州也均傳出操作層面放松限購的消息。值得關注的是,除杭州、寧波有條件取消限購外,溫州、寧波、金華、紹興等地限購全面解除,同時,全省房貸政策亦有松動。

        當年的限購大省,何以在一周內變身“松限”大省?分析人士指出,經濟下滑、資金流動轉向、房地產產能過剩等綜合因素,成為浙江大尺度、大范圍“救市”的主要原因。浙江買房貸款政策2020,浙江首套房和二套房貸款政策比例是多少

        逆轉 限購大省淪陷 杭州成“領頭羊”

        7月28日,杭州成為了繼呼和浩特、濟南、西安、?诘瘸鞘兄笥忠环潘上拶彽氖鞘。

        浙江省買房限購限貸最新政策2020

        每戶家庭只能新購一套房

        《實施意見》中明確規定:自本實施意見發布之日起,暫定本市及外省市居民家庭只能在本市新購買一套商品住房(含二手存量住房);嚴格執行國家關于境外機構和個人購房管理的規定;對違反規定購房的,不予辦理房地產登記。

        1.3%購房補貼政策將取消

        杭州今年1月以來實施的購房補貼政策將停止執行,恢復征收房地產登記等相關收費。

        此前,杭州市出臺《關于加強保障性住房建設,支持自住型和改善型住房消費,促進房地產市場健康穩定發展的若干意見》規定:在杭州市區首次購買140平方米以下的普通住房,享受房款總額1.3%的購房補貼;在市區僅有一套住房,在2010年1月1日至2010年12月31日期間出售住房,并重新購買普通住房,享受房款總額1.3%購房補貼;因房屋拆遷(含危舊房改造)選擇貨幣安置的,在市區購買普通住房給予超過貨幣補償款部分1.3%購房補貼!秾嵤┮庖姟烦雠_后,上述補貼都停止執行。

        三套及以上住房停貸

        《實施意見》提出落實差別化信貸政策,各商業銀行對居民家庭(包括夫妻雙方及未成年子女)貸款購買商品住房的,其首付款比例不得低于30%;對貸款購買第二套住房的,其首付款比例不得低于50%,貸款利率不得低于基準利率的1.1倍;對貸款購買第三套及以上住房的,停止發放住房貸款。

        同時,嚴格執行國家有關規定,對非本市居民在本市購買商品住房申請貸款的,應提供從申請之日起算的前2年內在本市累計繳納1年以上的個人所得稅繳納證明或社會保險(城鎮社會保險)繳納證明。凡不能提供的,商業銀行暫停發放住房貸款。

        加強預售許可管理

        《實施意見》明確加強了商品房預售許可管理,全面規范商品房預售條件,嚴格加強商品房預售管理。申請商品住房預售許可時應申報每套房屋價格,實行一房一價,銷售時應嚴格按照申報價格實行明碼標價并一次性公開銷售,提高銷售價格的,需經物價管理部門備案并公示。

        《實施意見》還提出要落實差別化稅收政策。對定價明顯超過周邊房價水平的房地產開發項目,稅務部門要加強稅務稽查,嚴格土地增值稅清算管理。

        加快保障房建設力度

        此外,《實施意見》還明確要加大保障性住房建設力度,2010年市區開工建設保障性住房(含拆遷安置房)540萬平方米,通過收購、采購二手存量住房以及普通商品住房,增加保障性住房房源。

        同時,研究制定公共租賃住房發展規劃和年度計劃,出臺公共租賃住房建設管理辦法,明確公共租賃住房建設管理的目標任務和建設標準、管理模式、準入退出機制等。

        《實施意見》還要求各級政府、各部門要統一思想,提高認識,堅決貫徹落實國家和省關于房地產市場調控的一系列政策,切實采取有力措施,強化工作責任,堅決遏制地價、房價上漲勢頭,加快保障性住房建設,改善居民居住條件。

        中國人民銀行發布公告宣布:從10月8日起,新發放的個人住房貸款,定價基準從貸款基準利率轉換為LPR,也就是貸款基礎利率。 

        定價基準轉換后,個人住房貸款利率將如何定價?這項改革又將給居民家庭帶來哪些影響呢? 

        為堅決貫徹落實“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制,在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,確保區域差別化住房信貸政策有效實施,保持個人住房貸款利率水平基本穩定,維護借貸雙方合法權益,現就新發放商業性個人住房貸款利率有關事宜公告如下:

        一、自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求,體現貸款風險狀況,合同期限內固定不變。

        二、借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日,定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

        三、首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

        四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

        五、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限,結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素,明確商業性個人住房貸款利率定價規則,合理確定每筆貸款的具體加點數值。

        六、銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務,依法合規保障借款人合同權利和消費者權益,嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務,確保相關工作平穩有序進行。

        七、2019年10月8日前,已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款,仍按原合同約定執行。

        八、商業用房購房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

        個人住房貸款利率問答

        1.公告發布的背景是什么?

        個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分,在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR,以更好地發揮市場作用。

        同時,個人住房貸款利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要內容。

        為落實好“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制,確保定價基準平穩有序轉換,保持個人住房貸款利率水平基本穩定,維護借貸雙方合法權益,人民銀行發布公告,明確個人住房貸款利率調整相關事項。

        2.改革后個人住房貸款利率如何定價?

        改革后,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。

        其中,LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成。每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求,綜合貸款風險狀況,在發放貸款時與借款人協商約定。

        加點數值一旦確定,整個合同期限內都固定不變。

        3.確定定價基準時,相應期限如何理解?

        目前,LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種。1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應的基準,1年期以內、1年至5年期個人住房貸款利率基準,可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準確定后,可通過調整加點數值,體現期限利差因素。

        4.什么是利率重定價?

        利率重定價是指,貸款銀行按合同約定的計算方式,根據定價基準的變化確定形成新的貸款利率水平。公告明確個人住房貸款利率重定價周期可由雙方協商約定,最短為1年,最長為合同期限。借款人和貸款銀行可根據自身利率風險承擔和管理能力進行選擇。每次利率重新定價時,定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。

        5.對于居民家庭有什么影響?

        公告主要針對新發放個人住房貸款利率,存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。

        定價基準轉換后,全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點(按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%),與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。

        同時,人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。與改革前相比,居民家庭申請個人住房貸款,利息支出基本不受影響。

        6.何時實施?

        2019年10月8日是定價基準轉換日。在此之前,貸款銀行需修改貸款合同,改造升級系統,組織員工培訓,同時,采取各種方式為客戶做好宣傳解釋工作,以確保轉換過程平穩有序。

        2019年10月8日前,已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款仍按原合同執行。

        此時,剛看完公告全文的你,

        是不是一臉茫然?

        覺得文里面每個字都認識,

        但就是看不懂。

        沒關系,

        小編來幫你劃劃重點,

        給您好好分析一下:

        公告明確,自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。其中:

        首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR;

        二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。

        因此,以上兩條內容的變化可以具體解讀為:

        定價基準轉換后,全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR;

        二套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。

        公告主要針對新發放個人住房貸款利率,存量個人住房貸款利率仍按原合同執行。

        房貸調整頻率是最高1年,最低可以不調整;也就是房貸利率不會每個月都跟著LPR走,但預計未來銀行為了降低自身的銀行賬戶利率風險,會要求客戶每年做一次重定價,根據LPR一年變一次。

        同時,央行省級分支機構將按照“因城施策”原則,根據當地房地產市場形勢變化,確定各地首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

        還想更明白一點?

        來聽聽專家怎么說!

        國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示↓↓↓

        以5年以上貸款利率為例,原基準利率為4.9%,現LPR為4.85%——首套房貸若不加點,比基準利率低5個基點(目測加點可能性高);二套房貸加60個基點后為5.45%(4.85%+0.6),約為基準利率上浮11%。

        此次調整的最重要的變化,是個人住房貸款定價基準的變化。

        在這次調整之前,個人住房貸款的定價基準是貸款基準利率,即按基準利率上浮或者下浮多少,來確定個人住房貸款利率。

        調整之后,個人住房貸款的定價基準是貨款市場報價利率(LPR),即在LPR的基礎上加點,根據LPR來確定個住房貸款的利率,這是這次調整的根本。

        結合“因城施策”原則,小編認為以上變化的具體影響的效果類似于對部分優質首套房貸設置了更高的門檻,因為之前首套房的房貸多數是按照基準利率執行,每個城市的執行水平不一樣,部分城市也有很多優質客戶可以享受95折,仍然有少部分客戶可以享受9折優惠。

        簡單地來算筆賬:

        二套房利率一般是按照指導利率的1.1倍數,央行此次要求4.85%+60BP大致為5.45%,正好和此前1.1倍5.4相當略高。

        首套房利率最低4.85%,和當前利率水平比不同城市影響不一樣,對于允許下浮的城市而言,和當前9折利率比,實際有所提升,因為新的政策不允許首套房利率在LPR基礎上下浮。

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